在今年黑龙江省两会期间，黑龙江省十四届人大代表、中国人寿保险股份有限公司黑龙江省分公司党委书记、总经理李庆元建议，政府引导、市场参与，进一步补充完善老年人保险保障体系建设。

李庆元说，随着我国人口老龄化进程加速，老年群体面临的身心健康与意外风险保障问题日益凸显。以黑龙江省为例，2023年60周岁以上人口占比已趋近全省总人口的27．3％，老龄化形势尤为严峻。本省冬季漫长，冰雪天气导致地面湿滑，老年人发生跌倒、摔伤等意外的风险明显高于其他省份。一旦遭遇意外或突发疾病，随之产生的医疗、康复及长期护理费用，对于许多普通家庭而言是沉重的经济负担，极易导致因意外致贫、返贫，影响人民群众的生活质量与幸福感，也成为社会和谐稳定的潜在隐忧。

当前，我国的社会基本医疗保险体系主要覆盖基础医疗需求，在应对意外伤害等部分高额自费项目时保障能力有限。商业保险作为重要的补充保障手段，在老年人群中的普及率和适配性仍有待提升，存在产品供给不足、价格偏高、投保门槛限制多、公众认知度不深等问题。因此，需发挥政府引导作用，整合社会与市场资源，系统性提升老年人抵御意外及健康风险的能力。

根据目前黑龙江省人口老龄化形势以及基本医疗在人身意外伤害方面的不足，以及《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》（国发〔2023〕15号）“发挥普惠型人身保险保障民生作用”要求，建议由相关部门联合牵头，研究制定关于加强老年人商业保险保障服务的指导意见。明确发展目标、重点任务和部门职责，将发展普惠型老年保险纳入地方积极应对人口老龄化的整体部署。

李庆元建议，研究建立“老年人意外伤害保险”区域性参保模式的可行性。指导保险机构丰富老年人普惠保险产品，各地方可根据财政状况采取全额出资、财政＋个人等方式的统保做法，为辖区内特定年龄段（如70周岁或80周岁以上）老年人购买基础意外险。或由政府相关职能部门宣传引导，鼓励个人自主购买普惠意外伤害保险产品。